Sociaal woonkrediet: veelgestelde vragen

Bij een sociaal woonkrediet komen heel wat vragen kijken. Het Vlaams Woningfonds geeft u graag de nodige antwoorden. Wil er rekening mee houden dat de op deze website verstrekte informatie is gesteund op de meest recente en thans geldende regelgeving en dus mogelijk niet van toepassing is op uw persoonlijke of specifieke omstandigheden. Voor de in het verleden onder andere reglementering afgesloten kredieten kijk je best in de notariële kredietakte voor de precieze voorwaarden die voor u gelden. Dit neemt niet weg dat het Vlaams Woningfonds zijn dienstverlening zo correct mogelijk en met de nodige zorg wil uitoefenen. Het Vlaams Woningfonds is daarom steeds tot jouw dienst om je de juiste informatie die op jou van toepassing is te verstrekken.

Hoe gaat alles in zijn werk?

Maak een afspraak met een dossierbeheerder. Wij raden je aan om telefonisch contact op te nemen met een kantoor naar keuze. Zo kan een afspraak gemaakt worden en kunnen wij je toelichten welke documenten je moet meebrengen. Om je goed voor te bereiden, lees eerst even ons stappenplan.


Bij het openen van je kredietaanvraag op onze provinciale dienst maken we voldoende tijd voor je vrij om eerst na te gaan wat je wensen zijn en wat mogelijk is.



Je krijgt dan van ons documenten mee die moeten ingevuld worden door o.a. je notaris, werkgever... Eerst een afspraak maken is dus essentieel om ervoor te zorgen dat wij voldoende tijd voor je kunnen vrijmaken.

Na ontvangst en onderzoek van de belangrijkste documenten wordt je dossier overgemaakt aan onze maatschappelijke zetel te Brussel, waar een andere dossierbeheerder je kredietaanvraag verder opvolgt en afhandelt. Deze dossierbeheerder houdt je op de hoogte van de stand van je dossier en staat je bij tot het tekenen van de kredietakte. Je kan je dossierbeheerder steeds telefonisch bereiken op zijn/haar rechtstreeks nummer of via e-mail. Alle contactadressen en telefoonnummers vind je bij contact.

Wat is een hypothecair krediet?

De kredieten van het Vlaams Woningfonds zijn kredieten met een onroerende bestemming verstrekt met een hypothecaire zekerheid. Bij een hypothecair krediet neemt de kredietverstrekker een hypotheek op de woning of het appartement van de kredietnemer.

Een hypothecair krediet vereist de registratie van de kredietakte (die wordt opgesteld en getekend bij de notaris) op het registratiekantoor en een inschrijving op het hypotheekkantoor. Deze hypotheek biedt de kredietverstrekker een zekerheid op de opbrengst van jouw woning bij verkoop tot volledige voldoening van jouw schuld.

Wat in geval van inkomstenverlies?

Ook op financieel gebied is het beter om te voorkomen dan om te genezen. Er bestaan heel wat mogelijkheden om u verder te helpen wanneer u zich in financiële moeilijkheden bevindt. Wie deze kent, kan op mogelijke problemen anticiperen en zo erger voorkomen.

De overheid voorziet ook in een gratis verzekering bij inkomensverlies, namelijk de Verzekering Gewaarborgd Wonen. Onderschrijf deze zeker wanneer u een krediet afsluit. Voor meer informatie: http://www.verzekeringgewaarborgdwonen.be

Kan ik lenen in tweede hypothecaire rang?

Voor de aankoop van een woning of appartement kan het Vlaams Woningfonds enkel een krediet toekennen in eerste hypothecaire rang.

Voor werken aan je woning/appartement kan het Vlaams Woningfonds ook kredieten toekennen in tweede hypothecaire rang. Een hypothecair krediet (eventueel bij het Vlaams Woningfonds) dat destijds heeft gediend voor de aankoop/bouw van de woning/het appartement kan dus gerust blijven verder lopen. Bij het bepalen van het maximum bedrag dat je kan ontlenen, wordt er wel rekening gehouden met het bedrag van een bestaande hypotheek.

Hoe wordt het krediet ter beschikking gesteld?

Het Vlaams Woningfonds betaalt het kredietbedrag nooit rechtstreeks aan de ontleners. De gelden worden tijdig gestort op de financiële rekening van de door jou gekozen notaris, zodat deze de verkoper of vorige kredietverstrekker/geldschieter kan betalen.

Indien je werken uitvoert, wordt het daarvoor bestemde kredietbedrag op een lopende rekening bij het Vlaams Woningfonds geplaatst. Je kan dan onbetaalde, originele facturen opsturen die je hebt ondertekend als 'goed voor betaling'. Onze dienst betaalt dan rechtstreeks aan de aannemer en/of leverancier in kwestie. Een beperkt deel van het geleende bedrag kan onder bepaalde voorwaarden op jouw bankrekening gestort worden voor de betaling van kleine facturen en/of kostennota's.

Van zodra je kredietakte werd getekend, kan onze dienst ‘betalingen’ overgaan tot betaling. Indien de werken een stedenbouwkundige vergunning vereisen, hebben wij wel eerst een bewijs nodig dat ze werd toegekend. De gelden van lopende rekening moet je in principe binnen de twee jaar na het tekenen van je kredietakte opnemen. Blijft er, nadat alle werken zijn uitgevoerd, nog geld over? Dan wordt dat als vroegtijdige afkorting op je krediet geboekt. Het geld dat zich op de lopende rekening bevindt, brengt intrest op tegen dezelfde intrestvoet als deze op je krediet. Je verliest dus niets tijdens deze periode.

Ik ben uit de echt aan het scheiden en moet een opleg betalen. Kan ik hiervoor lenen?

Indien je in echtscheiding bent, je woning wenst te behouden en aan de basisvoorwaarden voldoet, kan je een krediet aanvragen bij het Vlaams Woningfonds. Bovendien houden wij enkel rekening met jouw deel van het belastbaar inkomen. De kredietakte kan wel pas getekend worden nadat je definitief uit de echt gescheiden bent.

Ik ben uit de echt gescheiden. Mijn kind wordt opgevoed via co-ouderschap. Wordt dit kind meegeteld?

Indien je kind niet bij jou gedomicilieerd is, maar op regelmatige basis bij jou verblijft, kan het in rekening worden genomen als persoon ten laste.

Hoeveel tijd neemt alles in beslag?

De kredieten bij het Vlaams Woningfonds zijn sociale kredieten. Bijgevolg dient niet alleen rekening gehouden te worden met je maandinkomen. Meestal vergt alles iets meer tijd dan bij een commerciële bankinstelling. Je geduld wordt echter beloond in de vorm van een uiterst voordelig termijnbedrag. De moeite waard, toch?

Indien je actief meewerkt aan de samenstelling van je kredietdossier, komt alles steeds op tijd in orde. Wij raden je daarom ook aan om bij de aankoop van een woning of appartement contact met ons op te nemen nog vóór je een verkoopovereenkomst ondertekent. Niet alleen kunnen wij je nuttige informatie verstrekken, er kunnen eventueel ook al enige voorbereidingen in verband met het eventueel krediet worden getroffen.

Afhankelijk van de complexiteit en dringendheid van je kredietaanvraag duurt de procedure normaal tussen zes weken en drie maanden.

Is de ligging van de woning die ik wens te kopen van belang?

Je kan enkel een krediet bekomen voor een woning of appartement gelegen in het Vlaams Gewest.

De ligging kan ook invloed hebben op de maximum verkoopwaarde van de woning of het appartement en de rentevoet van je krediet.

Wat is het kredietaanbod?

Het kredietaanbod is de brief die je van het Vlaams Woningfonds ontvangt op het ogenblik dat je dossier volledig in orde is. Alle voorwaarden over je krediet staan hierin vermeld.

Daarna kan je contact opnemen met de notaris om een datum af te spreken voor het tekenen van de kredietakte. Alle verdere formaliteiten worden tussen de notaris en het Vlaams Woningfonds geregeld.

Kan ik ook een krediet verkrijgen met pleegkinderen?

Ja. Pleegkinderen worden door het Vlaams Woningfonds beschouwd als kinderen ten laste tijdens de duur van hun opname in het gezin.

Indien de pleegkinderen het gezin zouden verlaten tijdens de looptijd van het krediet, is een aanpassing van de rentevoet mogelijk.

Kan de woning ook gebruikt worden voor handelsdoeleinden?

De beleende woning moet hoofdzakelijk bestemd zijn voor bewoning. Als de woning ook voor handelsdoeleinden wordt gebruikt, kan het krediet slechts worden toegestaan als de geschatte verkoopwaarde van het deel van de woning dat bestemd is voor bewoning groter is dan de waarde van het deel van de woning dat bestemd is voor handelsdoeleinden. Het krediet mag daarenboven geen betrekking hebben op werken aan het deel van de woning dat uitsluitend bestemd is voor handelsdoeleinden.

Kan ik premies en andere voordelen verkrijgen voor energiebesparende investeringen?

In Vlaanderen kan je premies en andere voordelen verkrijgen voor energiebesparende investeringen via de federale overheid, de Vlaamse Regering en de elektriciteitsnetbeheerders. Daarnaast verlenen ook heel wat gemeenten en de provincies Limburg en Vlaams-Brabant een tegemoetkoming.

Voor meer informatie kan je terecht op volgende websites:

Met de Vlaamse Energielening kan je werken financieren waardoor je energie zal besparen in je woning. Je kan maximum 10.000 euro lenen. Dit bedrag moet terugbetaald worden over een periode van 5 jaar. De intrest bedraagt 0% of 2%.

Meer informatie vind je op www.energiesparen.be/energielening

Hoe voldoe ik aan de wettelijke verplichtingen inzake rookmelders?

Alle woningen waarvoor een krediet wordt bekomen bij het Vlaams Woningfonds dienen voortaan te worden uitgerust met rookmelders.
Meer informatie hierover is terug te vinden op volgende website: Richtlijnen voor de aankoop en plaatsing van rookmelders in Vlaanderen.

Kan ik ook terecht bij de VMSW?

Ja,  de VMSW verstrekt de Vlaamse Woonlening. De voorwaarden en tarieven van de Vlaamse Woonlening zijn identiek aan deze van de kredieten die het Vlaams Woningfonds toekent. Beide instellingen zijn echter verschillend en van elkaar onafhankelijk.

Wat is het jaarlijks kostenpercentage (JKP)?

Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) geeft de kostprijs van het krediet op jaarbasis weer. Het houdt rekening met de totale kosten verbonden aan het krediet. Het JKP laat je toe om gemakkelijker kredieten onderling met elkaar te vergelijken.

Om het JKP van een krediet bij het Vlaams Woningfonds te berekenen wordt uitgegaan van de volgende kosten:

  • totaal bedrag aan intresten die worden betaald over de volledige duurtijd van het krediet
  • dossierkosten van 100 EUR
  • kosten hypothecair krediet: de bedragen die de notaris int voor de overheid zoals de registratierechten en de hypotheekkosten alsmede een maximaal bedrag aan administratieve kosten ter vestiging van de volledige hypothecaire inschrijving voor het kredietbedrag. Het ereloon van de notaris en de er op verschuldigde btw zijn hier niet in begrepen.
  • de premies van de schuldsaldo- en brandverzekering, eens ze gekend zijn.

Bij het online simuleren via deze website worden de premies van de brand- en schuldsaldoverzekering in het JKP niet meegeteld omdat ze nog niet gekend zijn.